Tipos de Financiamento, Indexadores e Sistemas de Amortização
Quais são os tipos de financiamento para a casa própria oferecidos pela CAIXA?
Na CAIXA, você pode financiar a compra de imóveis novos e usados, a reforma do seu imóvel, a aquisição de terreno mais a construção ou apenas a construção.
Qual o prazo máximo de financiamento?
O prazo máximo de financiamento é de até 35 anos. O prazo varia de acordo com o tipo de financiamento, sistema de amortização escolhido e a idade do proponente.
Qual é a quota (percentual) de financiamento?
A quota de financiamento é de até 90%, a depender da modalidade, dos recursos de financiamento e do sistema de amortização, SAC ou PRICE.
Qual o critério para enquadramento de uma operação no SFH ou no SFI?
As operações cujo valor de avaliação do imóvel é superior a R$ 1,5 milhão são enquadradas no SFI. Todas as operações de financiamento imobiliário abaixo deste valor são enquadradas no SFH.
O que é financiamento habitacional com taxa de juros fixa?
É uma linha de financiamento habitacional com taxa de juros fixa e saldo devedor sem atualização monetária, destinada à aquisição de imóvel novo ou usado.
O que é o Crédito Imobiliário Poupança CAIXA?
É uma linha de financiamento habitacional com recursos do SBPE cuja taxa de juros é composta por um percentual fixo somado à remuneração da poupança vigente na data de vencimento do encargo mensal. O saldo devedor é atualizado pela TR.
Quais são os indexadores de correção do crédito imobiliário?
Os financiamentos imobiliários são indexados pela TR (Taxa Referencial) ou pelo IPCA (Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo).
Como são corrigidos os contratos de financiamento habitacional?
Todos os contratos com indexador TR e IPCA e o Crédito Imobiliário Poupança CAIXA são recalculados mensalmente. Para as operações com taxa de juros prefixada, o saldo devedor não sofre reajuste.
O que é IPCA?
O Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA) mede a variação dos preços de produtos e serviços para o consumidor final.
O que é TR?
A Taxa Referencial (TR) é um índice de correção monetária aplicado para corrigir os valores de poupança, FGTS e financiamento imobiliário.
Onde posso consultar a taxa SELIC e os indexadores TR e IPCA mensal?
A taxa SELIC e TR podem ser consultadas no site do Banco Central e o IPCA está disponível no portal do IBGE.
Como é formada a prestação?
Nos financiamentos habitacionais, a prestação mensal é composta por:
Parcela de amortização e de juros mensais;
Tarifa de Administração (se contrato no SFH), Seguros de Morte e Invalidez Permanente (MIP) e Danos Físicos ao Imóvel (DFI).
Como são calculados os encargos e seguros para o financiamento habitacional?
A parcela de juros e amortização é calculada em função do saldo devedor atualizado pela TR ou pelo IPCA, taxa de juros, sistema de amortização e prazo restante do contrato, conforme condições contratadas. O saldo devedor não é atualizado por qualquer indexador em financiamentos com taxa de juros prefixada.
Qual é o indexador utilizado nos financiamentos com recursos FGTS - Pró-cotista, CCFGTS e PMCMV?
O indexador TR é utilizado.
Quais são os sistemas de amortização disponíveis na CAIXA?
É possível utilizar o sistema de Amortização Constante (SAC) e o Sistema Francês de Amortização (SFA - Tabela PRICE).
Como é o sistema de amortização SAC?
Neste sistema de amortização o valor da parcela do encargo mensal para amortizar o financiamento é constante e a parcela de juros decrescente. Assim, o valor do encargo mensal diminui ao longo do tempo.
Como é o sistema de amortização PRICE?
O valor da parcela do encargo mensal para amortizar o financiamento é crescente e a parcela de juros decrescentes, sendo o encargo mensal constante durante o prazo contratado.
Seguro de Financiamento
Como são calculados os valores do prêmio do seguro?
O valor do prêmio do Seguro Morte e Invalidez Permanente é obtido mediante a aplicação das taxas constantes na Apólice sobre o valor do financiamento na contratação ao percentual de pactuação de renda dos participantes. Para cálculo do valor do prêmio do Seguro Danos Físicos ao Imóvel é aplicada uma taxa sobre o valor de avaliação do imóvel.
O que é DFI?
Seguro habitacional destinado à cobertura de danos físicos ao imóvel. O valor assegurado do DFI corresponde, na concessão do contrato, ao valor de avaliação do imóvel e, na evolução do contrato, ao valor atualizado da garantia.
O que é MIP?
Seguro habitacional para cobertura de riscos de natureza pessoal - morte e invalidez permanente. Os valores deste seguro variam durante o contrato em função da faixa etária de cada proponente. O valor assegurado do MIP corresponde, na concessão do contrato, ao valor do financiamento e, na evolução do contrato, ao valor do saldo devedor.
Posso fazer o financiamento sem contratação de Seguros?
Não. É obrigatória a contratação dos seguros DFI - Danos Físicos ao Imóvel e MIP para indenização por Morte ou Invalidez Permanente.
Simulação
Como saber qual a melhor linha de crédito habitacional para mim?
Cada linha de crédito tem características específicas. A melhor forma de entender como cada uma delas funciona é por meio do Simulador Habitacional CAIXA.
Onde posso simular meu financiamento?
Você pode simular pelo site CAIXA ou pelo App Habitação.
Dados da Proposta
Quem eu devo cadastrar como comprador?
A pessoa que está solicitando o financiamento – o proponente e o respectivo cônjuge, se houver. Caso tenha mais participantes, é preciso cadastrar quem mais vai participar da composição de renda, independente de grau de parentesco.
Quantas pessoas podem participar do financiamento?
O comprador poderá financiar sozinho ou compor renda com outra pessoa. Para operações FGTS, a renda deve ser familiar. Não há limite para a formação do grupo de proponentes, podendo ser mais de um, inclusive para os financiamentos com recursos do FGTS.
Documentação para Proposta
Qual a documentação necessária para envio da proposta?
Os documentos necessários para envio da proposta são:
Documento oficial de identificação com foto
Documento oficial com CPF
Comprovante de renda
Comprovante de residência
Comprovante de estado civil. No caso de utilização de FGTS é solicitado ainda carteira de trabalho, extrato do FGTS e recibo de entrega de declaração.
Uso do FGTS na Proposta
Estou comprando um imóvel com outras pessoas, é possível utilizar o FGTS?
Sim. Cada um dos compradores pode usar o seu FGTS para pagar parte do imóvel na entrada ou durante o financiamento. Para isso, os compradores e o próprio financiamento devem estar enquadrados nas regras do FGTS.
Não vi opção para utilização do FGTS durante o preenchimento da proposta. Por quê?
Para utilização do FGTS como entrada do financiamento o proponente não deve possuir imóvel na mesma cidade do imóvel pretendido; precisa ter a soma de pelo menos 03 anos de trabalho registrado sob regime do FGTS e não pode já ter sido beneficiado com desconto/subsídio do governo (FGTS/MCMV).
Onde posso conferir meu saldo de FGTS?
Faça download gratuito do app FGTS na loja Play Store (Android) ou App Store (iOS) e confira essa e outras informações sobre o FGTS.
Imóvel
Além da Certidão de Inteiro Teor, a CAIXA pode solicitar algum outro documento do imóvel?
A Certidão de Ônus Reais e Ações Pessoais e Reipersecutórias é solicitada caso não conste na Certidão de Inteiro Teor informação relativa à existência ou não de restrição à posse de propriedade do imóvel.
Qual a diferença entre valor do imóvel, entrada, valor do financiamento e saldo devedor?
O valor do imóvel é o menor dos valores entre aquele negociado no contrato de compra e venda e o informado na avaliação do imóvel realizada pelo engenheiro da CAIXA.
A entrada é um percentual do valor do imóvel que será pago pelo comprador com recursos próprios e/ou com recursos de sua conta vinculada do FGTS. O valor referente ao Fundo de Garantia é disponibilizado ao vendedor pela CAIXA.
Valor do financiamento é a diferença entre o valor do imóvel e o valor da entrada. Este valor é liberado ao vendedor após a apresentação do contrato registrado no Registro de Imóveis.
Saldo devedor é o valor do financiamento que você ainda tem a pagar referente ao seu contrato. Varia com tempo e a incidência das correções (juros, multas, indexadores etc.).
Valor do imóvel = valor da entrada + valor do financiamento.
Outras Dúvidas
Qual o canal de suporte para esclarecimento de dúvidas relacionadas à proposta?
Após o envio da proposta à CAIXA, o atendimento deverá ser realizado pelo Correspondente CAIXA Aqui (CCA). O telefone do CCA está disponível no aplicativo Habitação CAIXA ou no Portal Habitação CAIXA, opção "Consultar andamento da proposta".
Como consultar o andamento da proposta?
Para acompanhar a proposta após envio à CAIXA, consulte o App Habitação, o Portal CAIXA ou entre em contato com o CCA (Correspondente CAIXA Aqui).
Como consultar o resultado da análise da proposta?
Para acompanhar a proposta após envio à CAIXA, consulte o App Habitação, o Portal CAIXA ou entre em contato com o CCA (Correspondente CAIXA Aqui).
Onde devo levar a documentação para a formalização da proposta de financiamento?
As formalizações das propostas de financiamento habitacional são feitas nos Correspondentes CAIXA Aqui.
Comentários